买保险是得了病就能赔的吗？实际上，保险里面有很多附加条款的，最近我就看到有粉丝来询问我说，他说重疾险不应该是确诊了就给你赔钱了，为什么他得了心肌梗塞已经医生给确诊了，保险公司却不给他赔？其实关于重疾险很多人都有一个误解，那么重疾的赔付大概可以分成以下三种情况，第一种情况就是确诊即给你理赔，这种情况只适用于恶性肿瘤、胃癌、肺癌、肝癌等等的，还有多个肢体缺失，也就是肢体的残疾，这些情况是确诊就给你赔的。
那么还有第二种情况，就是某种疾病达到了某种指标，或者说你做了特定的手术才能给你赔，就拿急性心肌梗塞来说，你光是确诊了急性心肌梗塞还不能赔，得看你有没有达标。比如说第一个你有没有急性胸痛等明显的临床症状。第二个就是心电图有没有呈现出急性的心梗状态，或者说心肌酶或肌蛋白有没有诊断意义的升高等等的指标，还有做了某些特定的手术，比如说你光得冠心病，肯定是不能马上赔你钱的，你看有没有做过冠状动脉的搭桥手术，或者是主动脉的手术，或者是心脏瓣膜的手术等等。
第三个，某种疾病达到了一定的严重程度才能给你赔。最常见的是什么？就是脑中风后遗症。不是说一个人他得了脑中风出现了后遗症就能马上赔的，他需要满足以下这些程度。比如说你需要在确诊天以后，仍然有一支或一支以上的肢体机能完全丧失的，或者是语言能力，或咀嚼吞咽能力完全丧失的才能给你赔。所以不是说一看见什么中风、心肌梗塞、糖尿病这些字眼的话，保险公司就必须要给你赔钱的，咱得按这个合同条款来。
虽然理赔的条件比较多，但是这并不意味着保险公司会对你有所隐瞒。实际上我上面所说的全部的内容都是写在保险条款里的，虽然说有很多附加的条件，但是这不意味着重疾险的理赔就很难，而是应该说在医学界和保险界对于重大疾病的定义是非常严格的。那么保险合同上写的重大疾病其实都是挺严重的程度了，基本上要么是失去工作能力了，要不然就是生活可能不能自理了。而我们老百姓对于重大疾病的咱自己的理解可能更加地宽松一些，你可能认为是一些常见的疾病，我住院了可能就算重大疾病了，其实不是的。你像一些小病小灾住院了，重疾险是用不上的，这个时候你可以用一些医疗险去报销费用。
另外大家在购买保险的时候，除了要看清楚这些条款外，还有一件事比较重要，那就是健康告知，尤其是年轻人给父母买的这些健康险、重疾险、医疗险等等的，都忽略了健康告知这个事，他就自作主张给父母投保了。我们正常买保险在填写健康告知的时候应该注意哪些内容？我给大家总结一下。
第一个看你是不是高危职业的，如果说你从事什么旷工、车床工、焊工等等的这些高危列表里给你列出来的工作，你可能就买不了很多产品了。第二个就是既往这不管你是5年前还是10年前20年前得的病，哪怕说你都已经手术了，治好了痊愈了，你也得如实的告知进行核保，比如说父母常见的有一些心脑血管问题等等的，买保险，双方要有最大诚信原则。第三个就是两周岁以下的小孩买保险是需要核保的，你不能直接买。第四个就是健康结果异常的，如果说在过去的一年内，你做了血常规、尿常规、心电图、超声胃肠镜检查等等的，你一定得把体检报告看清楚了。如果说医生在这个病例或者是体检报告里给你写了，说你需要进一步进行复查或者是治疗的，那很可能影响你投保。另外如果说你在过去的两年中你住过院或者是做过手术或者说你曾经有连续服药30天的经历，你也得如实告知进行核保。第五个在过去一年内，你看你有没有健康告知中给你列出来的一些特殊的症状，比如说常见的有便血、尿血、蛋白尿，还有身体的一些肿块，结节、息肉、囊肿等等的，如果出现了这些情况，你也得如实告知，得等核保人家同意了之后，你才能购买而且你这样提前操作以后理赔是不会打麻烦的。
当然以上这些条款对于咱普通老百姓来说，可能你都很难去看明白，或者说你买保险的时候，人家也没给你怎么讲，你稀里糊涂的就买了，那就很可能会出现一些纠纷，当然咱不去追究谁对谁错，既然出现问题了，大家总得坐下来解决对吧？
作为普通人，我们应该如何去争取自己的权益，接下来我就教教大家最直接最有效地解决理赔纠纷的办法。首先就是打消费者投诉维权热线，向银保监会进行投诉，银保监会肯定会对保险公司监管很严的，这会严重影响到保险公司老板的个人考核，这个是事关他的地位跟钱袋子的。而且在理赔纠纷上，国家一般是更偏向于消费者这一边的，因为消费者往往比较弱势，如果说你投诉还解决不了问题，接下来咱们还有法律手段，咱可以诉讼，这就会有损他的名声跟形象，基本上如果到了这个时候，好多保险公司就愿意我私下里给你拿钱息事宁人，咱私了，而且在理赔纠纷中甚至还有客户带病投保都获得理赔的先例。
比如说有一个很著名的案例，那就是老李他在买健康险的同年，因为脂肪肝糖尿病住了三次院了，可是他在投保的时候，他这个是故意隐瞒了真实情况，咱说确实是在道德上讲他做的不对，那么在他买完保险的15天后，老李就因为肝硬化抢救无效去世了，那么按理说老李，他故意隐瞒自己的病情，带病投保，保险公司在明察后是不可能给你赔的，但是法院最后就判定说你保险公司得赔偿。
原来根据保险法规定，保险公司在发现投保人带病投保的行为后，必须要在30天内给合同解除，不然的话你就得继续按照合同履行你的赔偿责任。这家保险公司属于他自己操作失误了，他在30天内没能够及时主动地去把这个合同解除掉，那可能是他忘了。所以说老李家人就钻了空子了。所以法院才判保险公司说你应该赔偿老李的家属60万元的保额，像这种情况也是特别罕见的，而且老李的这种带病投保的行为，它本身是属于一种骗保和欺诈的行为，不仅很大概率得不到理赔，而且如果涉及的情形严重的话，还可能要承担相关的法律责任，并且受到处罚。
所以我劝大家不要抱有侥幸心理，咱就按照规则来，按照合同来就好了。我如实告知我个人的健康状况，做到不隐瞒病史，不隐瞒病情，不带病投保，从而避免一些不必要的麻烦。当然出了麻烦咱也不用怕，就像我说的，你可以采取打电话投诉也好，或者是诉讼也好去解决这些矛盾。那么根据国家保险公司发布的理赔报告显示，咱们国家的理赔率是97%挺高的，甚至有的大公司都能达到99%。
由此可见理赔纠纷它确实是小概率事件，为了避免理赔纠纷，我最后再给大家两个忠告，一个是如实告知自己的身体状况，这个是后续理赔的一个重要参考。第二个还得仔细阅读责任免除条款，搞清楚你买的保险保什么，不保什么赔多少怎么赔。